Strategie inwestycyjne oparte o ETF

Strategie inwestycyjne oparte o ETF
HA
  • Rejestracja:około 6 lat
  • Ostatnio:około 13 godzin
  • Postów:1006
0

Hej sporo myślę ostatnio nad swoją strategią inwestycyjną (długoterminową). Do tej pory stawiałem na prostotę i bezpieczeństwo, ale mam wrażenie, że źle dobrałem aktywa.
W skrócie obecnie mój portfel (modelowo) wygląda tak:
50% obligacje notowane inflacją (ROD i EDO)
40% akcje rynków rozwiniętych
10% akcje rynków rozwijających się

Ostatnio sporo czytam na ten temat i myślę, że chciałbym znacząco zmniejszyć udział obligacji w portfelu bo jednak nie czuję się dobrze z trzymaniem 50% swoich oszczędności w jednym instrumencie. Niby ryzyko niewypłacalności obligacji indywidualnych jest minimalne, ale jednak to 50% portfela więc nie brzmi to jak dobra dywersyfikacja. Zarobek też nie jest na nich jakiś ogromny, ale miały ten plus, że są bardzo stabilne zgodnie z zasadą lepszy wróbel w garści niż kanarek na dachu. Jest też plus braku ryzyka kursowego.

No ale wracając do moich planów to myślę, nad zejściem z polskimi obligacjami do 20% i większej dywersyfikacji portfela (np. o obligacje korporacyjne AAA). Z góry odrzucam inwestycje w krypto (ciągle uważam, że to jedna wielka spekulacyjna bańka) jak i jeden indeks lokalny typu S&P500. Ogólnie nie zależy mi na najwyższej możliwej stopie zwrotu a raczej na portfelu, który jest dobrze zdywersyfikowany i odporny na różne zamieszania.

Rozważam dwa portfele.

Portfel A:
20% Obligacje inflacyjne
80% Vanguard Life Strategy 80/20.

Portfel B:
20% obligacje antinflacyjne
20% obligacje korporacyjne AAA (ewentualnie miks obligacji korporacyjnych i np. USA)
45% akcje rynków rozwiniętych
15% akcje rynków rozwijających się

Także ogólnie jak widzicie myślę o portfelu 60/40 z mocną dywersyfikacją geograficzną.

Portfel A jest mega prosty - mało rebalancingu, więc mniej kosztów pośrednich. Z minusów jakie widzę to brak wpływu na kształt portfela, reagowania na trendy na rynku i koszt zarządzania 0,25 w Vanguard (niby mało, ale jednak są tańsze opcje). Reasumując Po prostu lecimy na autopilocie i wpłacamy kasę.

Portfel B
Portfel B daje trochę więcej swobody i da się w teorii zredukować koszty. Z minusów to sporo rebalancingu, który też trochę kosztuje czasu i zachodu.

Jakie są Wasze typy/przemyślenia? Jak wyglądają Wasze strategie?

edytowany 1x, ostatnio: hadwao
Schadoow
  • Rejestracja:około 13 lat
  • Ostatnio:około 16 godzin
  • Postów:1064
1

Ja IKZE ładuje na Vanguard Life Strategy 60/40, od przyszłego roku planuje zaczac IKE maksować na obligacje polskie. Do tego w planach za jakis czas zakup nieruchomości inwestycyjnie. (działka albo mieszkanie pod studentów ale żeby ktoś tym zarządzał).
Akcje pomijam bo na razie głównie to się nimi bawię i uczę jak to działa więc pomijalne kwoty.

Nie chce mi się bawić w portfele gdzie muszę robic samemu rebalancing albo śledzić trendy rynkowe. Nie znam się i szkoda mi na to czasu :p + im mniej musze podatkowo roziczać tym lepiej.

HA
Ta prostota też jest dla mnie właśnie kusząca - obligacje + jeden ETF i można na 30 lat zapomnieć ;-) O nieruchomości myślałem, ale nie mam do tego głowy + prawdopodobnie odziedziczę kiedyś 2-3 nieruchomości, więc nie chcę się teraz ładować w ten temat.
HA
  • Rejestracja:około 6 lat
  • Ostatnio:około 13 godzin
  • Postów:1006
1

Hmm jeszcze teraz doczytałem, że część obligacyjna w Vanguard Life Strategy jest zabezpieczona do Euro, więc to kolejne "ukryte" koszty zmniejszające stopę zwrotu, które na domiar złego nic nie dają inwestorowi w PL.

neves
  • Rejestracja:ponad 21 lat
  • Ostatnio:około 17 godzin
  • Lokalizacja:Kraków
  • Postów:1114
1

Ja mam obecnie 15% w walucie, a 85% w Polskich obligacjach detalicznych indeksowanych inflacją. Mając gwarantowany zysk > 6% w najbliższych dwóch latach, kontra wchodzenie w rynek akcji na szczytach przy ciągle wysokich stopach i zagrożeniu recesją, wybieram bezpieczeństwo.

Walutę mam na wypadek wojny, i żeby łapać okazję na wyprzedanym rynku amerykańskim, obecnie rynek amerykański akcji jest wykupiony.
Pro tip: waluta trzymana na kontach w XTB jest oprocentowana, EUR 2%, USD 2,5%.

Odnośnie inwestowania fajny wykresik z dzisiaj, pokazujący przewartościowanie rynku amerykańskiego:

screenshot-20231229170052.jpg


edytowany 2x, ostatnio: neves
HA
To prawda - rynek akcji jest teraz dziwny. Też się cieszę, że obecnie mam 50% obligacji bo będzie za co kupować akcje jak będzie przecena... Tylko no właśnie czy ta przecena będzie bo niby jest drogo, ale FED będzie pewnie obniżał stopy, więc pewnie w 2024 dalej będzie rollercoster.
Kliknij, aby dodać treść...

Pomoc 1.18.8

Typografia

Edytor obsługuje składnie Markdown, w której pojedynczy akcent *kursywa* oraz _kursywa_ to pochylenie. Z kolei podwójny akcent **pogrubienie** oraz __pogrubienie__ to pogrubienie. Dodanie znaczników ~~strike~~ to przekreślenie.

Możesz dodać formatowanie komendami , , oraz .

Ponieważ dekoracja podkreślenia jest przeznaczona na linki, markdown nie zawiera specjalnej składni dla podkreślenia. Dlatego by dodać podkreślenie, użyj <u>underline</u>.

Komendy formatujące reagują na skróty klawiszowe: Ctrl+B, Ctrl+I, Ctrl+U oraz Ctrl+S.

Linki

By dodać link w edytorze użyj komendy lub użyj składni [title](link). URL umieszczony w linku lub nawet URL umieszczony bezpośrednio w tekście będzie aktywny i klikalny.

Jeżeli chcesz, możesz samodzielnie dodać link: <a href="link">title</a>.

Wewnętrzne odnośniki

Możesz umieścić odnośnik do wewnętrznej podstrony, używając następującej składni: [[Delphi/Kompendium]] lub [[Delphi/Kompendium|kliknij, aby przejść do kompendium]]. Odnośniki mogą prowadzić do Forum 4programmers.net lub np. do Kompendium.

Wspomnienia użytkowników

By wspomnieć użytkownika forum, wpisz w formularzu znak @. Zobaczysz okienko samouzupełniające nazwy użytkowników. Samouzupełnienie dobierze odpowiedni format wspomnienia, zależnie od tego czy w nazwie użytkownika znajduje się spacja.

Znaczniki HTML

Dozwolone jest używanie niektórych znaczników HTML: <a>, <b>, <i>, <kbd>, <del>, <strong>, <dfn>, <pre>, <blockquote>, <hr/>, <sub>, <sup> oraz <img/>.

Skróty klawiszowe

Dodaj kombinację klawiszy komendą notacji klawiszy lub skrótem klawiszowym Alt+K.

Reprezentuj kombinacje klawiszowe używając taga <kbd>. Oddziel od siebie klawisze znakiem plus, np <kbd>Alt+Tab</kbd>.

Indeks górny oraz dolny

Przykład: wpisując H<sub>2</sub>O i m<sup>2</sup> otrzymasz: H2O i m2.

Składnia Tex

By precyzyjnie wyrazić działanie matematyczne, użyj składni Tex.

<tex>arcctg(x) = argtan(\frac{1}{x}) = arcsin(\frac{1}{\sqrt{1+x^2}})</tex>

Kod źródłowy

Krótkie fragmenty kodu

Wszelkie jednolinijkowe instrukcje języka programowania powinny być zawarte pomiędzy obróconymi apostrofami: `kod instrukcji` lub ``console.log(`string`);``.

Kod wielolinijkowy

Dodaj fragment kodu komendą . Fragmenty kodu zajmujące całą lub więcej linijek powinny być umieszczone w wielolinijkowym fragmencie kodu. Znaczniki ``` lub ~~~ umożliwiają kolorowanie różnych języków programowania. Możemy nadać nazwę języka programowania używając auto-uzupełnienia, kod został pokolorowany używając konkretnych ustawień kolorowania składni:

```javascript
document.write('Hello World');
```

Możesz zaznaczyć również już wklejony kod w edytorze, i użyć komendy  by zamienić go w kod. Użyj kombinacji Ctrl+`, by dodać fragment kodu bez oznaczników języka.

Tabelki

Dodaj przykładową tabelkę używając komendy . Przykładowa tabelka składa się z dwóch kolumn, nagłówka i jednego wiersza.

Wygeneruj tabelkę na podstawie szablonu. Oddziel komórki separatorem ; lub |, a następnie zaznacz szablonu.

nazwisko;dziedzina;odkrycie
Pitagoras;mathematics;Pythagorean Theorem
Albert Einstein;physics;General Relativity
Marie Curie, Pierre Curie;chemistry;Radium, Polonium

Użyj komendy by zamienić zaznaczony szablon na tabelkę Markdown.

Lista uporządkowana i nieuporządkowana

Możliwe jest tworzenie listy numerowanych oraz wypunktowanych. Wystarczy, że pierwszym znakiem linii będzie * lub - dla listy nieuporządkowanej oraz 1. dla listy uporządkowanej.

Użyj komendy by dodać listę uporządkowaną.

1. Lista numerowana
2. Lista numerowana

Użyj komendy by dodać listę nieuporządkowaną.

* Lista wypunktowana
* Lista wypunktowana
** Lista wypunktowana (drugi poziom)

Składnia Markdown

Edytor obsługuje składnię Markdown, która składa się ze znaków specjalnych. Dostępne komendy, jak formatowanie , dodanie tabelki lub fragmentu kodu są w pewnym sensie świadome otaczającej jej składni, i postarają się unikać uszkodzenia jej.

Dla przykładu, używając tylko dostępnych komend, nie możemy dodać formatowania pogrubienia do kodu wielolinijkowego, albo dodać listy do tabelki - mogłoby to doprowadzić do uszkodzenia składni.

W pewnych odosobnionych przypadkach brak nowej linii przed elementami markdown również mógłby uszkodzić składnie, dlatego edytor dodaje brakujące nowe linie. Dla przykładu, dodanie formatowania pochylenia zaraz po tabelce, mogłoby zostać błędne zinterpretowane, więc edytor doda oddzielającą nową linię pomiędzy tabelką, a pochyleniem.

Skróty klawiszowe

Skróty formatujące, kiedy w edytorze znajduje się pojedynczy kursor, wstawiają sformatowany tekst przykładowy. Jeśli w edytorze znajduje się zaznaczenie (słowo, linijka, paragraf), wtedy zaznaczenie zostaje sformatowane.

  • Ctrl+B - dodaj pogrubienie lub pogrub zaznaczenie
  • Ctrl+I - dodaj pochylenie lub pochyl zaznaczenie
  • Ctrl+U - dodaj podkreślenie lub podkreśl zaznaczenie
  • Ctrl+S - dodaj przekreślenie lub przekreśl zaznaczenie

Notacja Klawiszy

  • Alt+K - dodaj notację klawiszy

Fragment kodu bez oznacznika

  • Alt+C - dodaj pusty fragment kodu

Skróty operujące na kodzie i linijkach:

  • Alt+L - zaznaczenie całej linii
  • Alt+, Alt+ - przeniesienie linijki w której znajduje się kursor w górę/dół.
  • Tab/⌘+] - dodaj wcięcie (wcięcie w prawo)
  • Shit+Tab/⌘+[ - usunięcie wcięcia (wycięcie w lewo)

Dodawanie postów:

  • Ctrl+Enter - dodaj post
  • ⌘+Enter - dodaj post (MacOS)